开展商业保理业务的流程

保理业务的流程大致可以分为授信前和授信后两个阶段，在不同的阶段，又细分为若干子流程.

1)信前流程

在授信审批前，对有关客户尚处于前期接触洽谈阶段，对其情况需要深入地了解。主要通过现场调查、询问及访谈、尽职调查等手段来收集资料，进而对客户是否适合做保理、是否有融资需求以及是否能够按期归还保理融资只款作出基本的判断

2)授信后流程

按照保理业务的操作流程，在保理商对客户进行授信后，需要对其进行贷后管理Q、定期催收账款并在还款后核销账款等操作。

(1) 提供咨询;

(2) 了解客户;

(3) 审验客户

(4)项目评估;

(5) 授信;

(6) 谈判签约;

(7) 建账放款;

(8) 账款管理;

(9) 账款催收;

(10) 期处理

在整个流程中，保理公司发挥了开发客户、发掘客户需求、对客户进行调查、设计保理融资方案，从资金方取得授信、贷后管理、账款催收以及核销账款等一系列功能。其中，正是因为保理商能够了解客户需求、管理信用风险、提供贷后管理等一系列的增信及增值服务，才使得资金方愿意提供资金，满足客户的融资需求。

四、商业保理公司商业模式探讨

商业保理的基本功能是赊销项下的应收账款管理，信用担保和融资是其衍生功能。但国内保理“公司多以融资作为业务的主要甚至唯一内容，很少单独提供应收账款管理或信用风险担保服务。

根据商业保理的基本功能及风险管理方式的不同，保理公司根据自身资源、人员经验、风险偏好.

倾向等原因，发挥自身优势，开发出了许多不错的商业模式。

四、商业保理公司商业模式探讨

商业保理的基本功能是赊销项下的应收账款管理，信用担保和融资是其衍生功能。但国内保理。公司多以融资作为业务的主要甚至唯一内容，很少单独提供应收账款管理或信用风险担保服务。

根据商业保理的基本功能及风险管理方式的不同，保理公司根据自身资源、人员经验、风险偏好倾向等原因，发挥自身优势，开发出了许多不错的商业模式

1) M+1+N保理模式

又称核心企业立账模式，这是商业银行和多数保理公司常使用的模式

2)租赁保理模式

是租赁公司向承租人提供经营租赁或融资租赁%服务，并将未到期的应收租金转给商业保理公司商业保理公司以此为基础，为租赁公司提供保理服务

3)供应链企业合作模式

供应链企业合作下的保理业务作为一种新型授信理念的体现，它以供应链管理。公司取代传统保理业务中的核心企业，不仅避免核心企业在确权登问题上的操作难度，更将供应链上中小微企业的商业信用直接联系%起来，从而实现基于中小微企业间真实商业信用下的供应链金融服务

4)互联网平台合作保理模式

商业保理公司一方面可通过互联网商业平台合作，获取中小微贸易企业的网上交易数据和融资需求，扩充业务来源;另一方面，可通过互联网理财平台对自然人、投资人销售企业债权，扩大融资来源。

商业保理相对于银行保理的优势，不仅在于业务更加、服务更加周到，更在于用于创新、操作灵活，敢于尝试各种新业态下的金融产品设计。商业保理公司理应成为金融创新的活力源泉和先行先试的。